ಹಲವು ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗೆ ಯುಪಿಐ ಪರಿಹಾರ
ಜ್ಞಾನ – ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ
ಪ್ರಕಾಶ್ ಎಂ.ಎಸ್
.@.
ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಯುಪಿಐ ತಂತ್ರಬದಲಿಕೆಯ ಸಾಧನ ಎಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಯಾವುದೇ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ವಹಿವಾಟುದಾರನಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಫಲವಾಗಿದೆ. ಬೀದಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಗಳಿಂದಿಡಿದು ದೊಡ್ಡ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳವರೆಗೆ ಆಗಿರುವ ಮಹತ್ತರ ಬದಲಾವಣೆ ಇದೆಂದು ನಾನು ಗಮನಿಸಿದ್ದೇನೆ.
ನೋಟು ಅಮಾನ್ಯೀಕರಣ ಭಾರತವನ್ನು ನಗದುರಹಿತ ಸಮಾಜದ ಕಡೆಗೆ ದಾವಿಸುವಂತೆ ಮಾಡಿದೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿಗಳ ತ್ವರಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಯುಪಿಐ (ಯುನಿಫೈಡ್ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಇಂಟರ‍್ ಫೇಸ್) ಬಳಕೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹಣ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿದೆ. ಬೀದಿ ತರಕಾರಿ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಗೆ, ರಿಕ್ಷವಾಲಾಗಳಿಗೆ, ಮತ್ತು ಇತರೆ ಬೀದಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಹಣ ವಿನಿಮಯಕ್ಕೆ ಡೆಬಿಟ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಉಪಯೋಗ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಲ್ಲ, ಯುಪಿಐ ಚಾಲನೆ ಕೇವಲ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ಹಣ ವಿನಿಮಯಕ್ಕೆ ಡಿಜಿಟಲ್ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಿದೆ.
ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಸ್ಮಾಟ್ ಫೋನ್ ಯೇ ಬೇಕೆಂಬ ನಿರ್ಬಂದವು ಇಲ್ಲ, ಕೇವಲ ಸರಳ ಫೋನ್ ( ) ನಿಂದಲೂ ಇದು ಸಾದ್ಯ. ಹಣ ವಿನಿಯಮದದಲ್ಲಿ ಕರೆನ್ಸಿ ನೋಟುಗಳು ಅಥವಾ ನಾಣ್ಯಗಳನ್ನು ಎಣಿಸು ವುದು ತಲೆನೋವಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ಗಮನದಿಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಎಚ್ಚರವಾಗಿರಬೇಕು. ನೂರಾರು ಕರೆನ್ಸಿ ನೋಟುಗಳ ದೊಡ್ಡ ವಹಿವಾಟಾಗಿದ್ದರೆ, ತಪ್ಪಾಗದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಲು ನೋಟುಗಳ ಎಣಿಕೆಯನ್ನು ಪುನರಾವರ್ತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಏಕಾಗ್ರತೆಯು ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಯುಪಿಐ, ಯುಪಿಐ123ಪೇ ಮತ್ತು ಯುಪಿಐ ಲೈಟ್ ಪರಿಚಯದೊಂದಿಗೆ ಭಾರತವು ನಗದು ರಹಿತ ಆರ್ಥಿಕತೆಯತ್ತ ವೇಗವಾಗಿ ಚಲಿಸುತ್ತಿದೆ, ಈ ಸಂವಹನ() ವನ್ನು ನ್ಯಾಷನಲ್ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಬಳಸಿ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ಖಾತೆಯಿಂದ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಯುಪಿಐ ನಿಮನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಯುಪಿಐನ್ನು ಬಳಸಲು ಆಏಐI ಯುಪಿಐ, ಫೋನ್‌ಪೇ, ಜಿಪೇ, ಪೇಟಿಯಂ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಯಾವುದಾದರು ಒಂದು ಆಪ್ ನ್ನು ಪೋನಿನಲ್ಲಿ ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಯುಪಿಐ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗೆ ಯುಪಿಐ ಐಡಿ ಮತ್ತು 4 ರಿಂದ 6 ಅಂಕೆಗಳ ಪಾಸ್‌ವರ್ಡ್ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಯುಪಿಐನ ಮೂಲಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನೆಡಸಲು ಪಾಸ್‌ವರ್ಡ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸ ಬಲ್ಲ ಸುಮಾರು ನೂರು ನೋಂದಾಯಿತ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಮ್ಮಲ್ಲಿವೆ. ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್‌ನಿಂದ ಮಾಡಿದ ಎಲ್ಲಾ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ದಾಖಲೆಗಳಾಗಿ ಲಭ್ಯವಾಗುವುವು. ಪಾವತಿಗಳು ಡೆಬಿಟ್ ಗಾಗಿ ಗೋಚರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ರಸೀದಿಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳಾಗಿ ಗೋಚರಿಸುತ್ತವೆ. ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ವಹಿವಾಟು ಇತಿಹಾಸ ಬಟನ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಅದರ ಮೂಲಕ ಬಳಕೆದಾರರು ವಹಿವಾಟಿನ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪೋನಿನ ನೋಡಬಹುದು.
ಯುಪಿಐ 123 ಪೇಯುಪಿಐ 123ಪೇ ಸ್ಮಾಟ್ ಫೋನ್ ಹೊಂದಿರದ ಬಳಕೆದಾರರು ಸರಳ ಫೋನ್‌ನಿಂದ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್ ಇಲ್ಲದೆಯೇ ಹಣ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ತಯಾರಕರು ಕೆಲವು ಸರಳ ಮಾದರಿಯ ಪೋನ್ ಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಲ್ಲ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್ ಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸುವಾಗಲೆ ಒದಗಿಸಿರುತ್ತಾರೆ. ಈ ಪೋನ್ ಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಇಂಟರ್‌ನೆಟ್ ಬಳಸದೆಯೇ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ವಹಿವಾಟು ಮಾಡಲು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಫೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಷ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಸರಳ ಪೋನಿನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಇಲ್ಲದೆ, ನೀವು ಐವಿಆರ್, ಮಿಸ್-ಕಾಲ್ ಪೇ ಇತ್ಯಾದಿ ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಹಣ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಯುಪಿಐ 123ಪೇ ನಲ್ಲಿನ ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಮಿತಿ5000ರು. ಮತ್ತು ದಿನದ ವಹಿವಾಟಿನ ಮಿತಿ ಒಂದು ಲಕ್ಷ ರು. ಆಗಿದೆ. ಆದರೆ ಇಷ್ಟೆಲ್ಲ ಅನುಕೂಲವಿರುವ ಯುಪಿಐ ಬಳಕೆ ದಾರರಿಗೆ ಸೈಬರ್ ವಂಚನೆಯ ಆತಂಕ ಸದಾ ಕಾಡುತ್ತಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಫೋನ್‌ನಲ್ಲಿ ಯುಪಿಐ ಮೂಲಕ ವ್ಯವಹರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸೈಬರ್ವಂಚನೆಯ ಆತಂಕಗಳಿದ್ದರೇ ನೀವು ಯುಪಿಐ ಲೈಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್ ಅನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಫೋನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಬಹುದು.
ಯುಪಿಐ ಲೈಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಮೂಲಕ ನೀವು ಸಕ್ರಿಯ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಸೇವೆ ಇಲ್ಲದೆಯೇ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಾದ್ಯ ವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಯುಪಿಐ ವ್ಯಾಲೆಟ್ ಎಂಬ   ಅನ್ನು ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಅತಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತಗಳ ಪಾವತಿ ಇದರ ಮೂಲಕ ಸಾಧ್ಯ. ಪಾವತಿಗಳು ಯುಪಿಐ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ನಿಂದ ಹೋಗುತ್ತದೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಖಾತೆ ಇದರಲ್ಲಿ ಬಾಗಿ ಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ ಸೈಬರ್ ವಂಚನೆಯ ಅಪಾಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಯುಪಿಐ ಲೈಟ್‌ನ ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಮಿತಿ200ರುಪಾಯಿಗಳು ಆಗಿದೆ. ಗಮನಿಸಿ, ಯುಪಿಐ ಲೈಟ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಯುಪಿಐ ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ಗೆ ಹಣವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಖಾತೆಯಿಂದ ಆಗಾಗ ತುಂಬಿಸಬೇಕು, ನೀವು ವ್ಯಾಲೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇರಿಸ ಬಹುದಾದ ಹಣದ ಗರಿಷ್ಠ ಮಿತಿ ಪ್ರಸ್ತುತ2000ರು. ಆಗಿದೆ. ಯುಪಿಐ ಲೈಟ್ ನಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಪಾಸ್‌ಕೋಡ್ ಬಳಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಯುಪಿಐ ಲೈಟ್ ಪ್ರಸ್ತುತ ಭೀಮ್ ಯುಪಿಐ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್‌ನಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಕೆನರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಎಚ್ ಡಿಎಫ್ ಸಿ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಇಂಡಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಕೋಟಕ್ ಮಹೀಂದ್ರಾ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ, ಯೂನಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಮತ್ತು ಉತ್ಕರ್ಷ್ ಸ್ಮಾಲ್ ಫೋನಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವವರುಯುಪಿಐ ಲೈಟ್ ಬಳಸ ಬಹುದು. ಪ್ರಸ್ತುತ ಎಲ್ಲಾ ಯುಪಿಐ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತವೆ, ವ್ಯಾಲೆಟ್ ಗಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ವಹಿವಾಟಿನ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಚಂದಾದಾರರು ಆ ದಿನ ಮಾಡಿದ ವಹಿವಾಟಿನ ವಿವರಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸುವ ದೈನಂದಿನ ಎಸ್‌ಎಂಎಸ್ ಮೂಲಕ ನಿಮಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಯುಪಿಐ ತ್ರಬದಲಿಕೆಯ () ಸಾಧನ ಎಂದು ಸಾಬೀತು ಪಡಿಸಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಯಾವುದೇ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ವಹಿವಾಟುದಾರನಾಗಿಪರಿವರ್ತಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಫಲವಾಗಿದೆ.
ಬೀದಿ ವ್ಯಾಪಾರಗಳಿಂದಿಡಿದು ದೊಡ್ಡ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳವರೆಗೆ ಆಗಿರುವ ಮಹತ್ತರ ಬದಲಾವಣೆ ಇದೆಂದು ನಾನು ಗಮನಿಸಿದ್ದೇನೆ.ನೋಟುಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಚಿಲ್ಲರೆಯನ್ನು ಇಟ್ಟಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ಸಾಮಾನ್ಯರು ನಿರಾಳವಾಗಿ ಓಡಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯುಪಿಐ ಪಾವತಿ ಹಿಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು, ನೆಟ್‌ವರ್ಕ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
ಇದು ಮಧ್ಯಸ್ಥಗಾರರಿಂದ ಮರುಪಡೆಯದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ಆರ್ಥಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ತಲೆದೋರ ಬಹುದು. ಇಂದು, ಯುಪಿಐ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಹಂತದಲ್ಲಿದೆ – ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚದ ಸುತ್ತ ಚರ್ಚೆಗಳು ಹೊರಹೊಮ್ಮಲು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಪಾವತಿ ಅಪ್ಲಿಕೇಷನ್ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ನಡುವೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಅಗತ್ಯವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗುತ್ತಿದೆ. ಮುಂಬರುವ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದ ಸ್ವದೇಶಿ ಪಾವತಿಗಳ ಇಂಟರ್ ಫೇಸ್ ಯುಪಿಐನ ಜನಪ್ರಿಯತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯವಾದ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯ ಇದು.
ಆರ್‌ಬಿಐ ದೇಶದ ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ಜಾಲದ ಆಧಾರಸ್ತಂಭವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನಡುವಿನ ಸಹಕಾರದ ಮಾದರಿ ಪಾಠವಾಗಿದೆ. ಕಳೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ಪ್ರಮಾಣವು ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ದರದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ೫೦ ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಏರಿದೆ. ಇದು ಪ್ರಪಂಚದ ಅತ್ಯಂತ ವೇಗದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಅದರ ವಿಸ್ತರಣೆಯು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸುಮಾರು 160 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವೇಗವಾಗಿದೆ.
ಆರ್‌ಬಿಐ ಮತ್ತು ಇಂಡಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ನ್ಯಾಶನಲ್ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿದ 2006ರ ವರ್ಷ ಯುಪಿಐನ ಮೂಲ ಪ್ರಾರಂಬ ಎಂದು ನಾವು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಎನ್‌ಪಿಸಿಐ ಪ್ರಕಾರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ಬಳಕೆದಾರರ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೂರು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ 750 ಮಿಲಿಯನ್ ತಲುಪುವ ನಿರೀಕೆಯಿದೆ, ವ್ಯಾಪಾರಿ ಬಳಕೆದಾರರ ವಹಿವಾಟುಗಳು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳ್ಳಬಹುದು, 100ಮಿಲಿಯನ್ ತಲುಪಬಹುದು.